概念

指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：制造業、為大中型。

編輯本段企業貸款

周轉貸款

貸款額度：一般不高于500萬

貸款時間：1個月--5年

貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%） 　　貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保。

貸款要求：必須是注冊于中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水

貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款

流動資金貸款

　　流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務

流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款： 　　1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用于企業一次性進貨 　　流動資金貸款分析表 　　的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。 　　2. 短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營周轉資金需要。 　　3. 中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業正常生產經營中經常占用資金需要。

編輯本段業務流程

　　1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。 　　2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過后，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件 　　3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，并辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。 　　4、發放貸款。在全部手續辦妥后，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

編輯本段發放貸款

　　上述手續辦理完畢后，公司正式通知發放貸款。 　　您的貸款申請能否通過取決于公司的審核結果 　　公司對借款方的標準要求： 　　1、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人。 　　2、具有中國居身份證或戶籍證明 　　3、具有穩定的職業和收入。 　　4、信用良好，有償還本息的能力。 　　5、公司規定的其他條件。

編輯本段貸款方式

　　中小企業貸款方式一、綜合授信 　　即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。 　　中小企業貸款方式二、信用擔保貸款 　　目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。 　　中小企業貸款方式三、項目開發貸款 　　一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。 　　中小企業貸款方式四、自然人擔保貸款 　　2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅?、權利質押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。 　　中小企業貸款方式五、個人委托貸款 　　中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用并協助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發放貸款。 　　中小企業貸款方式六、票據貼現貸款 　　票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息后的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對于企業來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。 　　中小企業貸款方式七、典當貸款 　　典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。實際上，目前除了典當行外，小額信貸服務機構外、擔保公司、小額貸款公司等機構正在紛紛開展車輛抵押借款業務。例如，宜信公司于2011年推出的“宜車貸”產品也是國內首個無須押車的車輛抵押貸款服務。 　　中小企業貸款方式八、知識產權質押貸款 　　知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后向銀行申請中小企業融資。由于專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。 　　中小企業貸款方式九、異地聯合協作貸款 　　有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。